Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Содержание
  1. Кредитный юрист помощь должникам: схема работы, какие услуги предоставляет
  2. Кредитный юрист
  3. Услуги
  4. Когда целесообразно обращаться к специалисту
  5. Как оформляется сотрудничество
  6. Передача документов
  7. Формирование схемы защиты
  8. Как поможет кредитный юрист при изменении условий договора
  9. Работа при проведении судебных заседаний
  10. Как поступает специалист при проигрыше
  11. Как справляться с претензиями коллекторов
  12. Заключение
  13. Кто поможет в кредите если есть просрочка
  14. Просрочка оплаты кредита
  15. Что делать
  16. Помощь юриста
  17. Кто и какую может оказать помощь должникам по кредитам
  18. Кто и когда может оказать помощь должникам в погашении кредита
  19. В чем заключается помощь кредитным должникам от кредиторов
  20. Перенос даты платежа
  21. Реструктуризация
  22. Кредитные каникулы
  23. Рефинансирование кредита
  24. Страховые случаи и выплаты
  25. Юридическая помощь должникам
  26. Просрочка по кредиту – что будет и что делать, если нечем платить
  27. Просроченная задолженность по кредиту – что это такое, какая просрочка допустима
  28. Виды просрочек – причины и сроки
  29. Что делать при просрочке по кредиту – пошаговая инструкция
  30. Шаг 1. Проанализируйте возможности по восстановлению своей платёжеспособности
  31. Шаг 2. Попросите у банка реструктуризацию долга
  32. Шаг 3. Ищите другие источники для закрытия просрочки
  33. Шаг 4. Инициируйте банкротство
  34. Если банк подал в суд
  35. Что делать, если нечем платить кредит
  36. Юрист по просроченным кредитам – помощь должникам в списании долга
  37. FAQ
  38. Каков срок давности просроченного кредита?
  39. Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  40. Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?
  41. Судебная практика: возможные решения
  42. Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?
  43. Банкротство как способ избавиться от долгов

Кредитный юрист помощь должникам: схема работы, какие услуги предоставляет

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Многие банки предлагают якобы выгодные условия для оформления кредита. Указывается низкая ставка процента и отсутствие дополнительных комиссий, но на самом деле после подписания договора выясняется, что приходится уплачивать многочисленные лишние сборы, не оговоренные заранее.

Это приводит к определенным проблемам в сотрудничестве с банком. Сами заемщики за счет отсутствия подходящего образования и опыта не могут сами справиться с такими сложностями, поэтому актуальным считается обращаться к кредитным юристам.

Кредитный юрист

Данная профессия появилась на рынке благодаря тому, что многие люди вынуждены сталкиваться с жесткими условиями кредитования, с незаконной деятельностью банков, коллекторов или приставов, а также нередко подвергаются воздействию многочисленных мошеннических схем и обмана.

Основной целью работы любого банка выступает получение прибыли, поэтому нередко начисляются многочисленные комиссии, а за несколько дней просрочки вынуждены заемщики уплачивать значительные неустойки.

Зачем нужен кредитный юрист при взятии кредита? files.nicwebsite.ru

Справиться с таким воздействием может только профессионал, обладающий знаниями в области законодательства относительно выдачи и погашения кредитов.

Услуги

Специалист помогает гражданам защитить их права по кредитному договору. Основными услугами являются:

  • консультирование по различным вопросам, возникающим при сотрудничестве с банком;
  • формирование жалоб в разные инстанции, в которых указывается на неправомерные действия со стороны кредитора;
  • отстаивание интересов граждан в суде.

Кредитные юристы должны обладать соответствующим юридическим образованием, а также опытом ведения разнообразных гражданских дел.

Когда целесообразно обращаться к специалисту

Оптимально пользоваться помощью профессионала при подаче заявки, перед подписанием договора, а также при возникновении просрочек или проблем с банком. Его участие на каждом этапе получения кредита позволит предотвратить потерю средств и разные разногласия с учреждением.

Как оформляется сотрудничество

Сложным считается выбор квалифицированного специалиста, так как на рынке появляется все больше предложений от людей, не являющихся опытными профессионалами, поэтому они не могут на самом деле оказать должную помощь.

Сам процесс оформления сотрудничества делится на этапы:

  • изучается список компаний, предлагающих соответствующие услуги;
  • желательно оценить репутацию фирмы, а также почитать отзывы о ней от других заемщиков;
  • далее надо получить консультацию специалиста, для чего можно посетить организацию или позвонить юристу по телефону, причем все консультации должны предоставляться совершенно бесплатно;
  • после выбора специалиста, составляется с ним контракт;
  • далее разрабатывается стратегия поведения при общении с банком или при проведении заседания в суде;
  • оплачиваться услуги специалиста могут по-разному, так как количество средств зависит от сложности дела и числа оказываемых услуг.

Как избежать ошибок должнику, смотрите в этом видео:

Заемщику лучше уточнить стоимость услуг заранее, чтобы чрезмерная плата не была для него неприятной неожиданностью.

Передача документов

При взаимодействии с кредитным юристом непременно требуется заемщику подготовить многочисленные документы, которые передаются специалисту, чтобы он хорошо разобрался во всех особенностях конкретного дела или проблемы.

К таким документам относится:

  • первоначальные бумаги, передаваемые банку для оформления;
  • непосредственное соглашение, заключенное с банком;
  • документы, на основании которых кредитный юрист может убедиться в плачевном финансовом состоянии клиента.

Формирование схемы защиты

Как только все формальности будут закончены, начинается непосредственная работа кредитного юриста. На основе полученных документов и сведений он планирует, как надо вести себя клиенту при общении с банком или на судебных заседаниях.

Это позволит добиться лучших результатов решения проблемы. Вся работа специалиста направляется на оперативное решение разных проблем, возникающих между заемщиком и банковским учреждением.

Что делать, если появились просрочки? files.nicwebsite.ru

Если имеется безнадежная ситуация, то сам кредитный юрист может настаивать на том, чтобы гражданин начал процедуру банкротства, так как иные способы просто невозможны для воплощения.

Как поможет кредитный юрист при изменении условий договора

Реструктуризация предполагает внесение корректировок в соглашение, поэтому нередко заемщики в ней нуждаются за счет уменьшения дохода или иных негативных причин. Чтобы получить от банка наиболее выгодные условия, следует обратиться к юристу, чтобы он подготовил грамотно заявление.

Заемщик далее без проблем уплачивает деньги по графику.

Работа при проведении судебных заседаний

Большинство заемщиков не обладают юридическим образованием, поэтому в суде не могут апеллировать разными фактами и законами, чтобы выступать против юристов банка. Поэтому рекомендуется пользоваться помощью кредитных юристов.

Они не только консультируют клиентов, но и представляют их интересы на суде. За счет наличия нужного образования специалист сможет вникнуть в нюансы дела, после чего найдет нужный вариант, позволяющий урегулировать отношения между клиентом и банком.

Практика показывает, что большинство заемщиков, пригласивших кредитных специалистов, действительно могли рассчитывать на выгодные условия кредитования.

Как поступает специалист при проигрыше

Если проигрывается судебное дело, то заемщик вынужден возвратить средства кредитору. В этом случае кредитный юрист своевременно обжалует это решение. Если же решение остается прежним, то специалист следит за тем, чтобы судебные приставы не нарушали права клиента.

Нужно ли обращаться к юристу при наличии долгов по кредиту, расскажет это видео:

Как справляться с претензиями коллекторов

Некоторые банки продают долги коллекторам, после чего заемщики вынуждены постоянно испытывать давление от них.

Заключение

Таким образом, кредитные юристы являются действительно опытными специалистами, услуги которых могут потребоваться заемщикам на разных этапах оформления и выплаты кредитов. Их деятельность регулируется разными статьями ГК, а также учитываются правила кредитования, прописанные в ФЗ №353.

Важно найти только опытного специалиста, обладающего соответствующим образованием и опытом.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/kreditnye-yuristy-kak-pomogaut-doljnikam.html

Кто поможет в кредите если есть просрочка

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Настоящей проблемой, с которой сталкивается большой количество людей, берущих займы, является просрочка выплаты.

При оформлении кредита каждый уверен в том, что всю сумму сможет выплатить в срок.

Однако совершенно разные ситуации, от которых никто не застрахован, нарушают планы и делают людей должниками финансовых учреждений.

Просрочка оплаты кредита

Система кредитования является одной из движущих сил экономического развития общества, ведь деньги могут выдаваться не только на потребительские нужды, но и на развитие или поддержание бизнеса.Кредит представляет собой денежный заем, выдающийся на определенный срок и возвращаемый по его истечении с процентами.

Но, как известно, берешь чужое, а возвращаешь свое.

Бывают случаи, когда жизненные обстоятельства складываются таким образом, что вернуть деньги вовремя никак не получается. В результате возникает просроченная задолженность.

При заключении договора кредитования в нем прописываются все условия, на которых выдается заем, сроки ежемесячных платежей и штрафные санкции за их нарушение.

Все они в совокупности имеют название кредитных обязательств, и должны выполняться как кредитором, так и заемщиком в соответствии с договором.

В договоре прописываются даты ежемесячного погашения, и именно до этого дня платеж должен быть внесен, а если эта дата припадает на выходные или праздничные дни, то деньги должны быть внесены заранее.

Если в указанный день кредитор не внес очередную сумму, то сотрудники банка обязательно сделают телефонный звонок, в котором напомнят о пропуске. Однако со дня просрочки на сумму кредита начинают начисляться проценты за просрочку.

Что делать

Поэтому при возникновении единоразовой задолженности, когда в одном месяце платеж не совершался, при следующем погашении все деньги распределятся на проценты, пени и штрафы.Каждому, кто берет кредит в любом финансовом учреждении, нужно знать, что ежемесячные платежи в первую очередь идут на погашение процентов по кредиту, а только потом выплачивается само тело, то есть основной долг.

Если обязательный ежемесячный платеж не будет производиться на протяжении нескольких месяцев, то сумма долга может увеличиться в несколько раз, а проценты по кредиту могут превысить сумму тела кредита.

Чтобы этого не произошло, нужно как можно быстрее обратиться в банк с ходатайством о приостановке начисления процентов, автоматически не будут начисляться и штрафы и пени.

Самостоятельно такое обращение можно сделать, но лучше обратиться за консультацией специалиста, то есть юриста, который поможет правильно оформить обращение.

Второй вариант прекращения начисления штрафных санкций за просрочку – дождаться того момента, когда банк подаст заявление в суд. В суде можно попробовать обратиться с просьбой об уменьшении процентов и штрафом за просрочку до минимальной суммы.

Обычно суд идет навстречу таким ходатайствам и в большинстве случаев принимаются положительные решения. После судебного разбирательства проблемы по взысканию долга ложатся на судебных приставов, которые согласно исполнительному листу будут всеми возможными способами взимать просроченную сумму.

Такими способами могут стать:

  • блокировка зарплатных карт и снятие денег со счетов;
  • взимание части заработной платы;
  • блокировка и снятие сумм с пенсионных счетов;
  • арест и продажа с аукциона имущества, не являющегося предметами первой необходимости.

Важно иметь ввиду, что после того, как банк обратится в суд с заявлением о взыскании задолженности, он может потребовать возвратить целиком всю сумму с процентами и другими издержками.

В таком случае выходом из сложившейся ситуации станет рефинансирование кредита, то есть нужно будет взять другой кредит на погашение просроченного.

В этом есть и свои плюсы, так как многие банки предлагают подобные услуги на условиях, гораздо привлекательнее предыдущих (например, снижение процентной ставки). Сумма ежемесячных выплат может быть намного меньше, правда сроки погашения кредита значительно увеличатся.

Помощь юриста

Именно он способен помочь в сложившейся ситуации, зная все нюансы и возможности разрешения ситуации из практики.При возникновении просроченной выплаты кредита не стоит впадать в панику. Нужно разработать план действий, первым пунктом в котором станет привлечение юриста.

Большинство вопросов можно решить мирным путем, веди в интересах самого же банка вернуть свои деньги.

Главной целью в делах с просроченными задолженностями юристы определяют не уменьшение кредита или суммы задолженности. Это сделать попросту невозможно.

Основная цель – добиться того, чтобы сумма просроченного кредита не продолжала увеличиваться за счет процентов, пени и штрафов. Однако это касается просрочек, не превышающих месяца.

Если время просрочки составляет более 90 дней, банк в праве обратиться с иском в суд. Для кредитора этот момент очень важен, так как именно с этого момента пеня за просроченный платеж перестанет начисляться.

При защите хорошего юриста в суде, уменьшить проценты и штрафы за просрочку очень просто, учитывая и тот момент, что суд всегда находится на стороне кредитора.

Для того чтобы найти юриста, имеющего опыт ведения подобных дел, нужно обратиться в любую юридическую фирму, где, как правило, работают несколько специалистов, работающих в разных сферах.

Не стоит бояться того, что хороший специалист потребует большого вознаграждения. В большинстве случаев деньги, сэкономленные на уменьшении штрафов и суммы просроченного кредита, составляют гораздо большую сумму, чем стоимость услуг юриста.

Первая консультация в любой юридической фирме заключается в обзоре дела, и составлении плана действий. Она, как правило, бесплатна. Все последующие этапы имеют свою стоимость.

Следующим шагом юриста станет обращение в банк от имени кредитора с просьбой о приостановке начисления процентов.

Затем, оформив соответствующую доверенность, юрист может решать все проблемы, связанные с судебным заседанием, без участия кредитора, который может присутствовать на заседаниях при желании.

Обращение в юридическую фирму за помощью поможет сэкономить не только порядочную сумму денег, но и время и нервы.

Ведь юрист проведет не только грамотную оценку сложившейся ситуации, анализ документов, связанных с кредитованием, правильно напишет заявления, и будет вести дело в суде, но и избавит от общения с коллекторами, к которым большинство банков обращается за услугами по взысканию долгов по кредитам.

Самостоятельно решить проблему с просроченным кредитом очень сложно, поэтому лучше довериться знающему специалисту.

Источник: https://kreditadvo.ru/pomoshh-v-kredite-esli-prosrochka.html

Кто и какую может оказать помощь должникам по кредитам

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Мы живем в нелегкое время. Цены повышаются, тарифы по коммунальным растут, и единственное, что уменьшается – это зарплата, вследствие чего одни россияне ищут тех, кто предоставляет помощь в получении кредита, другим нужна подмога в их погашении.

Причин, по которым могут возникнуть проблемы с погашением ссуды, много: закредитованность, потеря основного источника дохода, необдуманность решения, тяжелая болезнь и прочее. В такой ситуации заемщику сложно обрести финансовую свободу, рассчитывая только на свои силы.

Поэтому целесообразно обращаться туда, где помощь должникам по кредитам будет оказана профессионально. Давайте узнаем, какие есть действующие методы, чтобы выйти из положения.

Кто и когда может оказать помощь должникам в погашении кредита

Практически каждый заемщик, подписывая договор с кредитором, обязуется исправно исполнять свои долговые обязательства, предполагая, что финансовые возможности для этого будут.

Но мы не застрахованы от появления различных негативных факторов, возникновения форс-мажорных обстоятельств, и уж тем более, не можем их предвидеть.

Когда так случается, человек, как правило, эмоционально неустойчив, естественно, подвергается стрессу.

К тому же, усугубляется ситуация неосведомленностью в кредитных, финансовых и юридических вопросах. Вряд ли при таких обстоятельствах особа поступит рассудительно, и предпримет эффективное решение.

Если человек смог вовремя среагировать на возникшие сложности и не допустил просрочки, в принципе, можно будет попытаться самостоятельно выпутаться, осведомив кредитное учреждение о наличии уважительных причин, по которым вам нечем платить кредит.

К сожалению, наилучшим образом все складывается не всегда. Чаще заемщики совершают грубейшие ошибки: допускают значительные просрочки, прибегают к обману и мошенничеству, пытаются скрыться от банков, чем побуждают их на переход к более решительным и радикальным мерам – продажу долга коллекторам, обращениям в суд.

Бездействие также только усугубит ваше положение. Вполне вероятен и такой сценарий: сначала запретят покидать территорию страны, затем начнутся судебные преследования с конфискацией имущества. Многие из должников даже не знают, что их дела уже переданы судебным приставам.

За 2017 год россияне, имеющие кредиты, задолжали почти 5 трлн руб. Об этом сообщила ФСП. С начала 2018 года их долги возросли на 26%. К июлю они составили более 13 трлн руб.

Но у заемщиков, столкнувшихся с неоднозначными условиями в договоре, «мелким шрифтом», кабальными процентными ставками и, как следствие, проблемными кредитами, есть надежда. Они могут обратиться за помощью к специалистам. В каждом конкретном случае помощь должникам могут оказать:

  • сами банки и микрофинансовые компании;
  • юристы и антиколлекторы;
  • государство.

Рассмотрим, какие способы актуальны на сегодняшний день.

В чем заключается помощь кредитным должникам от кредиторов

Если вы взяли кредит и какое-то время исправно его погашали, но столкнулись с проблемами, в первую очередь поставьте об этом в известность банк. Не бойтесь кредитора, ведь он заинтересован в возврате своих денег. Вместе вы сможете прийти к оптимальному решению, и вопрос о том, что делать, когда нечем платить кредит, отпадет сам собой.

Однако банк или МФО пойдут вам навстречу, если вы докажите, что у вас действительно уважительная причина просрочки, а не умышленное уклонение от оплаты. Если дело дойдет до суда, а вы не попытались найти компромисс с кредитором, вас не оправдают, а напротив, – привлекут к ответственности по ст. 177 УК РФ.

Должнику следует документально подтвердить это. Заболели? Принесите справку от врача. Уволили с работы? Возьмите с собой трудовую. Обычно банки и микрофинансовые организации предлагают помощь в погашении кредита посредством:

  • переноса платежа;
  • реструктуризации;
  • кредитных каникул;
  • перекредитования;
  • возмещения страховой компанией.

Каждый вариант помощи имеет свои преимущества и недостатки. Но все они не универсальны. Одному заемщику может подойти реструктуризация, а для кого-то выгодней прибегнуть к рефинансированию. Поэтому необходимо знать их особенности и исходить из вашего ситуации.

Перенос даты платежа

Перенос платежа – это своего рода пролонгация, т.е. продление срока действия ссуды, займа.

Он чаще находит свое применение, когда у человека временные трудности, к примеру, задержали зарплату, появились непредвиденные расходы и т.п.

Период пользования увеличивается на время, установленное кредитором. Иногда этого добиваются по договоренности. Как правило, подобная помощь сопровождается уплатой комиссии.

Она не отражается негативно на состоянии кредитной истории. Недостатком переноса платежа является то, что воспользоваться услугой можно только до появления долгов и единожды.

Некоторые банки предоставляют данную опцию как дополнительную, а некоторые – требуют написания соответствующего заявления.

Помощь в погашении кредита через пролонгацию оказывают: ОТП Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ, Сбербанк, Хоум Банк, Почта Банк, Тинькофф Банк и др.

Реструктуризация

Должникам по кредитам также рекомендуется оформление реструктуризации. Она не избавит вас от необходимости платить по кредиту, но приведет к изменению условий кредитного соглашения. Коррективы в договор вносятся на следующих основаниях:

  • утрата трудоспособности заемщика (полная, частичная), инвалидность;
  • порча или утрата имущества не по вине заемщика (СБ, ЧС, противоправные действия других лиц);
  • призыв в армию;
  • продолжительный отпуск с целью ухода за ребенком и др.

Реструктуризация может производиться такими путями:

  • продление кредитного договора;
  • изменение порядка возврата денег;
  • отказ от частичного или полного взимания неустоек;
  • смена валюты ссуды.

Суть данной помощи в погашении задолженности – это оплата кредита по новому графику. Наиболее часто используется продление сроков пользования деньгами. В результате нагрузка на ежемесячные платежи уменьшится, но платить заемщик будет дольше, поэтому общая сумма переплаты будет больше. К реструктуризации целесообразно прибегать, если ваше финансовое состояние временно ухудшилось.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это еще один способ урегулирования проблемной задолженности. Их предоставляют заимодатели в виде отсрочки платежа на определенный интервал времени. Т.е.

на протяжении оговоренного с банком срока, вы сможете не платить по кредиту. Такая возможность иногда прописывается в кредитном договоре.

Но услугу, как и предыдущие, оказывают исключительно при подтверждении объективных причин, препятствующих погашению кредитов должникам.

Обычно каникулы длятся до 3 месяцев. Обратите внимание, что эта банковская помощь не «замораживает» проценты на время льготного периода.

За это время вы должны будете приложить максимум усилий, чтобы исправить свое положение и скорее погасить долг. К тому же, часто пользоваться кредитными каникулами не получится.

Опция предоставляется на платной/бесплатной основе, но порядка 1 тыс. руб. уйдет на оформление всех бумаг.

В ВТБ, например, ранее брали за подключение кредитных каникул 2 тыс. руб., сейчас – бесплатно. Некоторые банки позволяют уйти на каникулы должникам, у которых не было просрочек и штрафов на протяжении 6 последних месяцев. Подобную помощь оказывают заемщикам не в любое время, обычно, когда основная сумма долга возвращена.

Рефинансирование кредита

Поддержка клиентов, неспособных обслуживать кредиты на условиях, оговоренных при заключении сделки, еще проявляется через перекредитование или рефинансирование, что означает взятие новой ссуды на погашение текущей/текущих. В чем же ее особенности? Рефинансирование допускается в отношении ипотеки, автокредитов, кредитных карт, овердрафтов и т.д. Услугу могут предложить в первичном или стороннем банке.

Она позволяет:

  • объединить кредиты;
  • снизить ставку и общую переплату;
  • изменить валюту кредитования;
  • получить дополнительную сумму денежных средств, если это предусмотрено программой.

Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита >

Прибегать к перекредитованию разумно, когда условия по новой ссуде лучше той, которую должник собирается рефинансировать. Минус такой помощи кредиторов заключается в дополнительных издержках.

Заемщику в любом случае придется оплатить ту или иную комиссию, а при залоговом обеспечении еще и потратиться на переоформление залога.

Хлопотней и длительней процесс, если дело обстоит с рефинансированием ипотеки.

Реклама

Страховые случаи и выплаты

Банковские организации нередко навязывают страховку. Это делается, т.к. они, таким образом, защищают себя от рисков, что кредит не будет возвращен. Если же страхование было оформлено, и наступил страховой случай, страховая компания вернет задолженность кредитору вместо вас. Однако страховка покрывает тело кредита, но не избавляет от возврата процентов.

Страховыми случаями считаются:

  • кончина должника;
  • серьезные травмы, заболевания;
  • потеря кормильца;
  • снижение з/п и др.

При кредитовании можно застраховать: жизнь, доход, здоровье, имущество. При автокредите, ипотеке это является обязательным условием. Но оформляя потребкредит, вы решаете сами, нужна вам страховка или нет. Следует отметить, что многие россияне жалуются на страховые фирмы, обвиняя их в уклонении от выплат. Явно от оказания помощи должнику они не отказываются, но время затягивают.

Важно знать!

Российские законы не дают право банкам обязывать заемщиков к приобретению одной услуги через оформление другой. Многие заемщики даже и не знают о том, что им продали полис, поскольку имеет место быть коллективное страхование. И не является законным включение обязательного страхования без ведома клиента. Поэтому он может вернуть страховку.

Юридическая помощь должникам

Дельные советы юриста должнику – реальная компетентная помощь на любой стадии погашения проблемного кредита. Но особенно востребованность юридических услуг возрастает тогда, когда заемщика начинают тревожить коллекторы, или и того хуже, – вызвали в суд по кредиту. Преимущество оказания юридической помощи неоспоримы.

Бесплатная онлайн консультация юриста предлагается редко. Для этого в интернете есть специальные площадки, где вы можете получить правовую помощь быстро и удобно. Но лучше обращаться в юридические компании.

Их услуги, конечно, не безвозмездные, но оно того стоит. Так вы гарантированно получите защиту от коллекторов и банков.

Кредитный юрист может помочь либо уменьшить, либо вовсе сократить долг, штраф и другие неустойки.

С его помощью также можно добиться:

  • легального проведения процедуры банкротства;
  • возвращения страховки, комиссии;
  • остановки роста задолженности;
  • защиты имущества от ареста;
  • расторжения кредитного договора.

Источник: https://vzayt-credit.ru/pomoshh-dolzhnikam/

Просрочка по кредиту – что будет и что делать, если нечем платить

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Статистика неумолима. По данным Банка России по состоянию на 01.01.2020 г. просроченная задолженность по кредитам физлиц составила 754 млрд. рублей. Социологические опросы показали: для каждой 5 российской семьи эта проблема очень актуальна.

Я, Алла Просюкова, эксперт по финансовым вопросам журнала «Папа Помог», предлагаю поговорить о кредитных просрочках подробнее.

Из этой статьи вы узнаете:

  • что такое просрочка по кредиту;
  • какой она бывает;
  • что будет, если просрочить кредит.

В конце публикации я отвечу на самые распространённые вопросы по теме. Присоединяйтесь!

Просроченная задолженность по кредиту – что это такое, какая просрочка допустима

Просроченная задолженность по кредиту, в просторечии «просрочка», – пропуск оплаты заёмщиком одного или нескольких ежемесячных платежей.

Часто мне задают один и тот же вопрос: «Какая просрочка допустима?». Я уточняю: «Допустима для чего?».

Если имеется в виду негативное влияние на кредитную историю заёмщика, то ответ – никакая. Даже один просроченный день отразится в досье.

Если планируется реструктуризация, то просрочка – не помеха. Более того, некоторые кредиторы реструктуризируют только просроченные обязательства.

А вот если хотите провести рефинансирование действующего кредита, то наличие просроченной задолженности не позволит этого сделать. Банки не перекредитовывают проблемные займы.

Читайте статью по теме: «Как происходит рефинансирование кредита»

Виды просрочек – причины и сроки

Просрочки условно классифицируются в зависимости от срока, на который задержана оплата кредитного обязательства.

По этому основанию выделяют 4 вида:

  • незначительная – до 3 дней;
  • среднесрочная – 10-30 дней.;
  • проблемная – 30-90 дней;
  • долгосрочная – более 90 дней.

Также просрочки можно подразделить на 3 категории, в зависимости от причин, их повлекших:

  • 1 категория: просрочки по забывчивости. Например, заёмщик в отпуске отдыхает на море, потерял счёт дням и забыл о сроке платежа.
  • 2 категория: просрочки из-за форс-мажорных обстоятельств. Это может быть тяжёлая болезнь, потеря работы из-за ликвидации организации и т.п.
  • 3 категория: просрочки с целью мошеннических действий. Такие заёмщики уже на стадии подачи заявки не планируют выплачивать долг, придумывая различные схемы ухода от наказания.

Что делать при просрочке по кредиту – пошаговая инструкция

Просрочка случилась. Что делать? Держите мою небольшую пошаговую инструкцию в помощь!

Шаг 1. Проанализируйте возможности по восстановлению своей платёжеспособности

Прежде всего, не паникуйте. Подумайте, сможете ли вы в ближайшее время поправить своё финансовое положение и восстановить платёжеспособность.

Сначала чётко определите причину снижения дохода. Затем наметьте направления его повышения.

Шаг 2. Попросите у банка реструктуризацию долга

Если трудности носят временный характер и существует реальная возможность их решить в ближайшее полгода-год, то имеет смысл попросить у банка реструктуризацию.

Реструктуризация – изменение, смягчение условий по действующему кредитному обязательству.

Для её проведение нужны веские основания.

К ним относятся:

  • продолжительная болезнь;
  • инвалидность;
  • увольнение по инициативе работодателя (сокращение штата, ликвидация компании);
  • призыв на срочную службу;
  • декрет.

Больше подробностей читайте в моей статье: «Реструктуризация кредита»

Шаг 3. Ищите другие источники для закрытия просрочки

Банк по каким-либо причинам отказал в реструктуризации. Ищем другие способы гашения просрочек.

Это может быть:

  • продажа дорогостоящего имущества;
  • сдача в аренду свободной квартиры/дома/дачи;
  • подработка;
  • денежная помощь родственников и т.п.

Читайте статью по теме: «Где срочно взять денег»

Шаг 4. Инициируйте банкротство

Если ситуация сложная. Долг неподъёмный. Просрочка растёт как снежный ком. Помощи ждать неоткуда. Подумайте о процедуре банкротства.

Банкротство – это крайняя мера, но порой это единственный шанс выбраться из долговой ямы. Благодаря ему вы избавитесь от всех долгов, постоянного стресса.

Стоит помнить, что банкротство влечёт некоторые не очень приятные последствия и ограничения:

  • в течение последующих 5 лет в случае подачи заявок на кредиты необходимо ставить потенциального кредитора в известность о пройденной процедуре банкротства;
  • 3 года после банкротства гражданин не имеет права быть руководителем любого юрлица и/или его учредителем;
  • при необходимости подать заявление на повторное банкротство гражданин-банкрот сможет не ранее, чем через 5 лет.

При этом гражданину после пройденной процедуры банкротства не запрещается:

  • приобретать имущество, недвижимость в собственность;
  • совершать зарубежные поездки;
  • устраиваться на высокооплачиваемую работу.

Ранее я уже написала подробную статью-инструкцию о банкротстве физических лиц на нашем портале.

Если банк подал в суд

Не смогли вовремя решить проблемы с выплатой кредита. Дело дошло до суда.

Есть несколько решений этой проблемы:

  1. Самостоятельно представлять свои интересы в суде;
  2. Обратиться за консультацией к юристу;
  3. Нанять адвоката.

В первом случае со 100% вероятностью банк выиграет дело и сможет взыскать с ответчика всё сполна. Едва ли без специальных знаний вы сможете грамотно противостоять юристу – представителю банка-кредитора.

Юрист оценит перспективы дела для вас, предложит план дальнейших действий. Однако даже получив консультацию, не каждый заёмщик сможет правильно использовать полученную информацию в суде.

Профессиональный адвокат не только проверит обоснованность иска и все его нюансы, но и наверняка найдёт способы снижения размера заявленных требований, при необходимости получит согласие на отсрочку платежа.

Бесплатную консультацию юриста можно получить здесь.

Пример из жизни

Банк признал Наталью злостным неплательщиком и подал иск в суд, требуя полного возврата остатка долга и начисленных штрафных санкций. Заёмщица для защиты своих интересов наняла адвоката.

Адвокат, ознакомившись с материалами дела, обнаружил, что кредитором была нарушена очерёдность списания платежей при их недостаточности на полное исполнение текущего обязательства.

Банк при поступлении денег сначала списывал проценты, причём не только срочные, но и просроченные, тем самым нарушая порядок, предусмотренный ГК РФ, занижая сумму для оплаты тела кредита. Это в свою очередь вело к росту задолженности и ухудшению и без того сложного финансового положения Натальи.

Оспорив этот факт, адвокату удалось добиться пересчёта суммы иска, снизив её на 74 562 рублей.

Что делать, если банк подал на вас в суд, смотрите в этом видео:

Что делать, если нечем платить кредит

Прежде чем оформить кредит, любой здравомыслящий гражданин просчитывает свои возможности по его дальнейшему обслуживанию. Однако можно заниматься арифметикой сколь угодно долго, но жизнь способна внести свои коррективы. К сожалению, не всегда те, что хотелось бы.

От потери работы, проблем со здоровьем не застрахован никто. Как следствие, снижение дохода и проблемы с оплатой кредита.

Если вы попали в подобную ситуацию, то первое, что нужно сделать, обратиться к кредитору. Банк заинтересован в своевременной оплате задолженности не меньше вашего.

Моя знакомая Мария проработала начальником управления в одном из банков Казани более 10 лет. Высокий доход, престижная должность открывали доступ к кредитам не только в своём банке.

Как и многие россияне, девушка совершала крупные дорогостоящие покупки на заёмные деньги. Это позволяло не копить на нужную вещь долгие годы, а сразу стать её обладателем, при этом не сильно себя ущемляя.

И всё бы ничего, но однажды у банка-работодателя отозвали лицензию. Маша осталась без работы. Быстро устроиться на аналогичную должность с приличной зарплатой оказалось невозможно.

Денежные запасы закончились уже через пару месяцев, а 2 кредита с общим платежом 54 300 рублей платить нужно.

Заёмщица подала заявку на реструктуризацию в виде кредитных каникул. Кредитор ответил согласием, предоставив полную отсрочку на 12 месяцев. У Марии появилось время на поиски работы и улучшение своего финансового положения.

Если же кредитор не помог, ищем состоятельных родственников/друзей, желающих прийти на выручку.

Вариант не сработал, а просрочка растёт? Идите к юристам, которые занимаются банковскими долгами. Хороший специалист поможет полностью списать долги, выведет из-под ареста имущество, избавит от общения с коллекторами.

Юрист по просроченным кредитам – помощь должникам в списании долга

Юрист по просроченным кредитам – иногда единственный реальный выход для несостоятельных должников. С его помощью проводится оптимизация задолженности. По согласованию со службой судебных приставов рассчитывается комфортный платёж в уплату долга, в особо сложных случаях проводится процедура банкротства заёмщика.

Важно найти настоящих профессионалов.

Рекомендуем обратить внимание на «Финэкспертъ» – юридическую компанию, специализирующуюся на банковских должниках.

Компания не имеет ни одного проигранного дела по банкротству. Работает в 51 российском городе. Есть беспроцентная рассрочка на оплату услуг до 1 года.

С её помощью можно:

  • полностью списать долги;
  • забыть о коллекторах;
  • получить защиту от судебных приставов;
  • законно уменьшить задолженность перед кредитодателем.

FAQ

Вопросы по кредитным просрочкам приходят в адрес журнала «Папа Помог» практически ежедневно. Предлагаю подборку ответов на самые популярные из тех, что поступили на прошлой неделе.

Каков срок давности просроченного кредита?

По действующему законодательству – 3 года. Отсчёт начинается с момента, когда банк узнал о просрочке.

Важно!Срок исковой давности для каждого просроченного платежа будет свой.

Допустим, имеется просроченный в течение 5 месяцев кредит.

ПлатёжСрок платежаНачало отсчёта срока исковой давности при его просрочке
105.03.2020

Источник: https://papapomog.com/loans/prosrochka-po-kreditu

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: