Как снизить пени за просрочку платежа в суде по договору

Содержание
  1. Взыскание неустойки, процентов, штрафов с должника: порядок расчета, судебная практика, советы юристов
  2. Неустойка
  3. Отличия пени от штрафа
  4. Какая неустойка за просрочку платежа по договору или иное нарушение может быть установлена?
  5. Неустойка за расторжение договора
  6. Как снизить размер неустойки по Договору в суде?
  7. Основания для этого могут быть следующие:
  8. Что может являться явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств?
  9. Советы, как обезопасить себя от снижения неустойки вашим контрагентом в суде:
  10. Правильные формулировки в Договоре помогут вам избежать снижения неустойки в суде по Ходатайству вашего контрагента.
  11. Включайте в договор действительно разумный размер неустойки для Сторон
  12. Итак, подведем итоги статьи:
  13. Как взыскать неустойку — Эльба
  14. Что такое неустойка
  15. Неустойка бывает законная и договорная
  16. Если убытки больше суммы неустойки
  17. Когда предприниматель не платит неустойку
  18. Как посчитать неустойку
  19. Неустойка по ключевой ставке ЦБ РФ
  20. Договорная неустойка
  21. Как получить неустойку с должника
  22. Снижение неустойки судом 
  23. Как оспорить пени и штрафы в суде
  24. Основания начисления
  25. Процедура снижения суммы пени
  26. Полномочия суда
  27. Вопросы обоснования
  28. До какого размера можно снижать
  29. Пени в притворной сделке
  30. Процессуальные нюансы
  31. Подготовка искового заявления
  32. иска
  33. Заключение
  34. Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту
  35. Банк подал в суд
  36. Штрафы и пени, выставленные банком
  37. Завышение неустойки
  38. Как можно снизить неустойку?
  39. 3 способа уменьшения неустойки в суде
  40. Устное ходатайство
  41. Письменное ходатайство
  42. Возражение на исковое заявление
  43. Другие основания для снижения неустойки

Взыскание неустойки, процентов, штрафов с должника: порядок расчета, судебная практика, советы юристов

Как снизить пени за просрочку платежа в суде по договору

При неисполнении одной из сторон договора своих обязательств по договору, как правило, у другой стороны возникают убытки, связанные с данным исполнением. Одним из способов компенсировать данные убытки является на практике взыскание штрафных санкций за нарушение условий договора с другой стороны.

Такие штрафные санкции могут быть установлены договором, заключенным сторонами, либо предусматриваться законодательством, в том числе специальным законодательством, регулирующим отдельные правоотношения, которые, по мнению законодателя, являются социально важными и потому подлежат особому регулированию.

Неустойка может компенсировать все убытки или наоборот, не исключать взыскание, помимо неустойки, убытков в установленном порядке. В настоящей статье мы разберемся с основными видами ответственности, поговорим о порядке начисления штрафных санкций и взыскания.

Также в статье вы найдете калькулятор договорной неустойки и процентов по статье 395 ГК РФ.

Неустойка

Неустойка, по своей правовой природе, является одним из способов обеспечения обязательств, т.е. неким “мотиватором”, направленным на побуждение другой стороны к надлежащему исполнению своих обязательств. 

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Таким образом, неустойка (штраф и пени) являются штрафными санкциями, обязанность выплаты которых возникает только в случае нарушения установленных условий.

Важно отметить, такие штрафные санкции не всегда должны исходить из условий договора, законом может быть предусмотрена своя мера ответственности за соответствующее нарушение (например, Законом о защите прав потребителей предусмотрен размер неустойки за невыполнение обязательств перед потребителем; Законом об участии в долевом строительстве предусмотрен размер неустойки за просрочку передачи объекта участнику долевого строительства и т.д.).

Отличия пени от штрафа

Неустойкой именуется общее понятие штрафных санкций, которые могут быть применены к виновной стороне. Она в свою очередь подразделяется на понятия «пени» и «штраф».

Пени (пеня) – это неустойка, которая устанавливается договором или законом на случай просрочки исполнения обязательства и исчисляется за каждый определенный отрезок времени. Особенность неустойки заключается в том, что она обладает нарастающим итогом. 

Например, неустойка за просрочку оплаты по Договору – 0,1% в день. Просрочка в оплате – 60 дней. Соответственно, исходя из указанных условий, размер неустойки составляет 6% от неоплаченной цены по Договору (0,1% * 60 = 6%), то есть, размер неустойки растет с каждым днем.

Штраф – это неустойка, которая устанавливается в твердом эквиваленте (денежном и в виде определенной процентной ставки) и взыскивается однократно. Обычно, штраф используется для того, чтобы установить единовременный штраф за допущение какого-либо нарушения. 

Например, штраф за поставку некачественного Товара – 10%. Или, штраф за поставку некачественного Товара составляет 10 000 рублей. Соответственно, данный штраф начисляется единожды за допущение конкретного нарушения (в данном случае за поставку некачественного Товара). 

Какая неустойка за просрочку платежа по договору или иное нарушение может быть установлена?

В теории неустойка делится также на 4 вида: 

  • зачетная (сумма взысканной неустойки вычитается из суммы подлежащих взысканию убытков)
  • исключительная (взыскание неустойки исключает взыскание убытков)
  • альтернативная (сторона вправе выбрать: взыскать неустойку или убытки)
  • штрафная (убытки взыскиваются помимо неустойки, сверх суммы неустойки)

Стороны в договоре могут предусмотреть различный характер неустойки, также в ряде случаев законодатель устанавливает вид неустойки в нормативном акте.

Помимо теоретического значения, определение вида неустойки имеет также и практическое значение, заключающееся в том, что взыскание договорной или законной неустойки, за исключением неустойки, которая носит штрафной характер, исключает начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, а взыскание же штрафной неустойки допускает одновременное взыскание и процентов по ст. 395 ГК РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17).

На практике стороны в договоре устанавливают неустойку в виде размера процента за каждый день просрочки (например, 0,1%, 0,5%, 1% за каждый день просрочки), либо размер неустойки можете приравниваться к ставке рефинансирования, ключевой ставке (с 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке), может устанавливаться, к примеру, 1/150, 1/300 ставки рефинансирования, либо размер устанавливается в твердой сумме, в том числе за каждый день просрочки (например, 500 рублей за каждый день просрочки). Также в договоре может содержаться ограничение общей суммы неустойки (“но не более 10% от суммы договора”, “но не более цены непоставленного товара” и т.д.). Сумма, от которой рассчитывается неустойка, также варьируется (от всей цены договора, от цены неоплаченного товара, непоставленного товара, невыполненной работы, неоплаченной работы и т.д.). Поэтому при расчете неустойки за просрочку необходимо внимательно изучить условия договора (закона, если неустойка установлена законом) и учесть все условия расчета.

Вы можете рассчитать онлайн неустойку по договору на калькуляторе, размещенном ниже.

Неустойка (штраф) может устанавливаться за различные нарушения условия договора, просрочку исполнения обязательства: нарушение сроков выполнения работ, поставки товара, нарушение срока оплаты, расторжение договора, непредставление документов и т.д.

Неустойка за расторжение договора

В судебной практике можно встретить споры относительно возможности установления неустойки как меры ответственности за расторжение договора (например, условия в договоре, подобного этому: “в случае расторжения договора в одностороннем порядке сторона, заявившая о расторжении договора, выплачивает штраф в размере 10% от цены контракта).

С одной стороны, принцип свободы договора должен позволять устанавливать любые условия в договоре, не запрещенные законом.

И установление такой неустойки является логичным – сторона, заключая договор рассчитывает на сотрудничество, надлежащее исполнение договора, и если вторая сторона “передумает”, то добросовестная сторона понесет убытки: будет вынуждена искать нового контрагента, заключать договор, устанавливать новые сроки, возможно, выплатит неустойку за просрочку своему заказчику, будет вынуждена оплачивать товар/работу по более дорогой цене и т.д. С другой стороны, такая неустойка может ограничить право стороны на расторжение договора, которое предоставлено ей законом. Также является спорным вопросом действие условия о неустойке, предусмотренного в договоре, который прекратил свое действие. 

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/biznes/vzyskanie-debitorskoy-zadolzhennosti/vzyskanie-neustoyki-protsentov-shtrafov-s-dolzhnika-poryadok-rascheta-sudebnaya-praktika-sovety-yuri/

Как снизить размер неустойки по Договору в суде?

Как снизить пени за просрочку платежа в суде по договору

Чтобы защитить свои финансовые интересы в случае неисполнения контрагентом своих обязательств по оплате следует включать в текст Договора, заключаемого между Сторонами, условие о неустойке за нарушение обязательств.

В случае, если данное условие не будет включено в текст Договора, а Сторона нарушит обязательства по оплате, будет действовать неустойка по закону (т.н. законная неустойка).

Ее размер определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период.

На момент написания настоящей статьи ключевая ставка составляет 7,5% годовых. Т.е. в случае нарушения срока оплаты вашим контрагентом вы сможете потребовать с него уплаты лишь 7,5% В ГОД от суммы долга.

По факту — суммы неустойки, рассчитанной по ставке ЦБ РФ, получаются очень маленькими, и никак не гарантируют исполнение обязательств контрагентом.

Поэтому мы всегда рекомендуем включать в текст Договора условие о договорной неустойке.

Однако на практике часто встречаются случаи, когда неустойка в Договоре сильно завышена Сторонами. Как можно снизить ее размер – об этом я расскажу в статье.

Предположим, ваша компания нарушила сроки исполнения обязательств по договору, например, просрочка оплаты услуг. Компания, с которой у вас был заключен договор, обратилась с иском в Арбитражный суд и выставила требование об оплате вами суммы неустойки. Что в этом случае можно предпринять?

В этой ситуации помогут нормы гражданского законодательства. Суд может принять решение о снижении суммы неустойки на основании ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. При этом компании должнику необходимо заявить ходатайство о снижении размера неустойки.

Основания для этого могут быть следующие:

  • явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств; критериями несоразмерности неустойки могут быть: чрезмерно высокий ее размер, значительное превышение суммы неустойки над суммой договора, длительность неисполнения обязательств и т.д.;
  • если сумма неустойки может принести заявителю необоснованную выгоду (ч. 2 ст. 333 ГК РФ).

Обратите внимание, что при решении вопроса о выплате неустойки ее соразмерность последствиям нарушения договора предполагается. Тем самым устанавливается презумпция соответствия размера установленной неустойки последствиям нарушения договорных обязательств. Должник по обязательству об уплате неустойки должен самостоятельно доказывать ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств.

Т.е., если Вы в суде не заявите ходатайство об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, то суд не будет самостоятельно уменьшать ее размер, а присудит Истцу тут сумму, которую тот требует. Поэтому важное правило – всегда стараться заявлять в суде ходатайство об уменьшении размера неустойки!

Что может являться явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств?

Предположим, вы не оплатили Товар на сумму 100 000 руб., а контрагент насчитал вам неустойку за нарушение данного обязательства в размере 200 000 руб. Т.о. размер неустойки больше, чем основное обязательство в 2 раза. Налицо явная несоразмерность.

Исходя из нашей судебной практики, суды очень часто встают на сторону Ответчика при заявлении им Ходатайства об уменьшении размера неустойки и снижают заявленную Истцом сумму. Поэтому рекомендуем в любом случае заявлять такое Ходатайство в суде, если иск был предъявлен к вашей организации и вы являетесь Ответчиком по делу.

Советы, как обезопасить себя от снижения неустойки вашим контрагентом в суде:

Но необходимо помнить, что в случае, если вы выступаете на стороне Истца и вы хотите взыскать неустойку с должника, он может также в суде заявить аналогичное требование об уменьшении неустойки. Что же делать вам в таком случае? Ведь в этой ситуации вы уже не заинтересованы в ее уменьшении.

Правильные формулировки в Договоре помогут вам избежать снижения неустойки в суде по Ходатайству вашего контрагента.

В данном случае мы рекомендуем прописывать в Договоре ряд формулировок, которые помогут вам подстраховаться в суде.

А именно – при подписании Договора мы рекомендуем включать в Договор в разделе «Ответственность» следующую фразу: «Стороны согласны с указанным размером неустоек и признают его разумным и обоснованным».

В случае, если контрагент подписывает в суде Договор с подобной фразой, что-либо заявить в суде будет уже крайне сложно, ведь он при подписании Договора согласился с размером неустойки.

Включайте в договор действительно разумный размер неустойки для Сторон

Не забывайте о правиле снижения неустойки в суде, и чтобы этого не произошло, сразу включайте в текст Договора разумный размер неустойки. Очень часто нам приходится сталкиваться с ситуацией, когда стороны включают в текст Договора неустойку в размере 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки. С вероятностью 90% в суде данный размер неустойки будет уменьшен по требованию контрагента.

Исходя из нашего опыта самым удобным вариантом неустойки – является неустойка в размере 0,1%. Именно такой ее размер, как правило, очень добродушно воспринимается судами, и они не снижают ее до нижнего предела

Итак, подведем итоги статьи:

  • Если вы являетесь должником и к вам предъявили требование о взыскании неустойки, то ее размер можно существенно уменьшить, заявив в суде Ходатайство об уменьшении размера неустойки;
  • Если вы являетесь Истцом, то чтобы подстраховаться от уменьшения размера неустойки вашим контрагентом в суде вам необходимо помнить ряд правил: указывать в Договоре разумный размер неустойки и включать в текст Договора формулировки, которые вам помогут в суде. Грамотное формулирование текста Договора очень часто помогает избежать дополнительных затрат.

Источник: https://mironoffgroup.ru/nashi-stati/kak-snizit-razmer-neustojki-po-dogovoru-v-sude/

Как взыскать неустойку — Эльба

Как снизить пени за просрочку платежа в суде по договору

Предприниматели заключают договоры и ждут оплату в срок. За просрочку полагается неустойка. 

Рассказываем, как взыскивают неустойку с покупателя, заказчика и поставщика и какой шанс заплатить меньше, если деньги за просрочку требуют с вас.

Мы прочитали:

§ 2 Неустойка ГК РФ — про неустойку по умолчанию и повышенную по договору с контрагентом.

Главу 25 ГК РФ — когда должник не виноват в просрочке и требовать неустойку бессмысленно.

Раздел Неустойка Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 — как в суде снижают сумму неустойки.

Что такое неустойка

Неустойка — это деньги, которые платит должник за просрочку исполнения обязанности по договору. Примерно это сказано в ст. 330 ГК РФ.

Того, кто требует неустойку, называют кредитор, кто обязан заплатить — должник.

Чаще всего неустойку насчитывают за просрочку уплаты денег: покупатель затянул с оплатой за торты, заказчик заплатил разработчикам только после строгого письма по электронке. Но деньги полагаются и за нарушение так называемого обязательства в натуре: просрочку поставки товара или передачи ключей к арендованному помещению. 

Неустойкой покрываются предполагаемые убытки кредитора. Дело в том, что убытки не надо подтверждать документами. Заказчик долго не платил разработчикам — возможно, из-за этого они заплатили по аренде позже срока и сами влетели на проценты. Не важно, было ли это на самом деле. 

Неустойка бывает законная и договорная

Законную неустойку насчитывают на любой долг по ст. 332, 395 ГК РФ. Она действует без всяких соглашений. Например, даже если в договоре на разработку программы нет пункта о процентах за гонорар позже срока, неустойку всё равно можно предъявить.

Законную неустойку считают в процентах по ключевой ставке ЦБ РФ. На момент написания статьи это 6,25 % годовых. Как считают неустойка по ключевой ставке, расскажем в следующем разделе.

Договорную неустойку платят за нарушение конкретного договора. Это может быть процент от суммы долга — пени, или твёрдая сумма за нарушение — штраф. К примеру, в договоре может значиться, что за каждый день просрочки сдачи программы разработчики платят по 500 ₽. 

Обычно договорная неустойка больше процента по ключевой ставке. Кредитору она выгоднее, а должнику — тяжелее.

Требовать с должника законную неустойку и плюсом договорную нельзя.

Если убытки больше суммы неустойки

Бывает, из-за просрочки у предпринимателя возникли реальные убытки. Поставщик не привёз предпринимателю торты к сроку. Торты были на свадьбу клиентов предпринимателя. Из-за опоздания с тортом церемония перекосилась, невеста расстроилась и пришлось снизить цену за свои услуги. Это реальные убытки.

Когда неустойка не покрывает убытки полностью, должник доплачивает разницу по ст. 394 ГК РФ. Такая неустойка называется зачётной и работает по умолчанию.

Но в договоре может быть один из таких вариантов и все они законны:

— За нарушение платят только неустойку без доплаты по убыткам — исключительная неустойка.

— Платят неустойку плюс полную сумму убытков — штрафная неустойка.

— Платят или неустойку, или убытки, как захочет кредитор — альтернативная неустойка.

Убытки сверх неустойки надо доказать. В нашем примере про свадебный торт убытки подтвердили бы договор и платежка на возврат денег. 

Когда предприниматель не платит неустойку

Должник не платит неустойку, когда не виноват в просрочке. Так сказано в ст. 330, 401 ГК РФ.

Принято считать, что предприниматели всегда виноваты в нарушении договоров с клиентами и контрагентами. От неустойки освобождает только форс-мажор. Например, торты не привезли, потому что кондитерский цех залили соседи сверху. Рядовые обстоятельства наподобие ошибки работника или задержки продуктов поставщиком не избавят от ответственности.

Ещё неустойку не платят, когда прошёл срок исковой давности по долгу — ст. 207 ГК РФ.

Общий срок составляет три года по ст. 196 ГК РФ. Позже идти в суд бесполезно. Положительный результат возможен, только если должник не заявит о пропуске срока. Но должник заявит: они такие вещи хорошо знают.

Как посчитать неустойку

Чтобы предъявить неустойку должнику, надо посчитать её сумму.

Неустойка по ключевой ставке ЦБ РФ

Неустойку по ключевой ставке считают по такой формуле:

Сумма неустойки = (сумма долга х ключевая ставка в %, действующая в период просрочки) / количество дней в году х количество дней просрочки.

Если ставка менялась в период просрочки, расчётов делают несколько.

Например, есть долг 50 000 ₽ за период с 01 ноября 2019 года по 20 декабря 2019 года. 16 декабря 2019 года ключевая ставка снизилась с 6,50 до 6,25. Поэтому расчётов будет два:

За период с 01.11.2019 по 15.12.2019: 50 000 x 6,50 %: 365 x 45 = 400 ₽.

За период с 16.12.2019 по 20.12.2019: 50 000 x 6,25 %: 365 x 5 = 42 ₽.

Проценты по ключевой ставке можно считать на специальном калькуляторе на сайтах арбитражных судов.

Договорная неустойка

Здесь сумму процентов и штрафов считают в зависимости от условий договора. 

Например, в договоре читаем такой пункт: 

При нарушении сроков оплаты программы заказчик выплачивает исполнителю пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Вользем наш долг 50 000 ₽ и период просрочки с 01 ноября 2019 года по 20 декабря 2019 года.

Формула будет такая: 50 000 х 0,1% х 50 дней = 2 500 ₽.

Неустойку насчитывают по день уплаты долга или исполнения обязанности в натуре. В договоре бывает условие, что неустойка замораживается, достигнув суммы основного долга. Это законно.

Если судитесь за неустойку, в иске надо просить сумму на дату вынесения решения и взыскание до момента фактического возврата долга. Тогда приставы или специалисты банка досчитают её до дня списания денег по исполнительному листу. Об этом сказано в п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7.

Как получить неустойку с должника

Должник платит неустойку добровольно или через суд. 

Но в любом случае предприниматели обязаны попробовать договориться мирно. Для этого должнику направляют претензию об уплате неустойки. Пойти в суд можно через 30 дней после отправки претензии, если в договоре нет срока короче — ст. 4 АПК РФ.

Пример претензии об уплате неустойки по договору на разработку ПО

Претензию посылают по почте письмом с описью вложения. Квитанцию и опись сохраняют для суда. Претензию можно продублировать на электронную почту должника — так он быстрее узнает о вашем требовании.

Если миром договориться не получилось, кредитор обращается в суд. 

Для суда кредитор платит госпошлину, пишет исковое с расчётом неустойки и направляет экземпляр должнику. Затем сдаёт исковое заявление в арбитражный суд с копиями претензии, квитанций и договора. В назначенные даты ходит на заседания, потом получает решение суда с исполнительным листом. Деньги получает через приставов или банк должника.

На судебное дело о взыскании неустойки можно нанять юриста. Он подготовит иск и пакет документов, сходит в суд по доверенности и принесёт исполнительный лист. Оплату юридических услуг и госпошлину суд взыщет с должника.

Статья: мифы о юристах

В судебном споре надо морально приготовиться к снижению слишком большой неустойки. Если совсем грубо, кредитор может рассчитывать на сумму не больше основного долга. 

Снижение неустойки судом 

Часто сумма неустойки набегает большая или вообще заоблачная. Это бывает при многомесячных просрочках или высоком проценте по договору. 

Большую неустойку называют чрезмерной.

Кредитору запрещено зарабатывать на проблемах должника: неустойку придумали для компенсации потерь. Поэтому суд уменьшает чрезмерную сумму по правилам из ст. 333 и 395 ГК РФ. 

Возможность снизить неустойку — железное правило. Его нельзя отменить договором. Так прописано в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7.

Чтобы неустойку снизили, должник обязан попросить об этом суд. 

Договорные проценты и штрафы в спорах между предпринимателями уменьшают, когда есть доказательства отсутствия убытков кредитора. Доказательства приносит должник. 

Как правило, высокий процент по договору снижают до ключевой ставки. А общую сумму по ключевой ставке вряд ли присудят выше основного долга.

Однако кредитор вправе отстоять даже очень высокую неустойку. Для этого он приносит доказательства убытков. Например, кредитный договор для платежей контрагентам, который оформил из-за задержки оплаты. 

Чрезмерная неустойка — оценочное понятие. Это значит, суды в каждом деле решают, не слишком ли много получит кредитор. Никаких критериев в законах нет.

На этом примере видно, как суды понимают чрезмерность неустойки:

Компания взяла в аренду офис за 62 000 ₽ в месяц. В договоре установили, что платят авансом до 25 числа месяца. За просрочку прописали пени 0,5 % от долга за каждый день.

Видимо, дела у арендатора шли не очень хорошо. В течение года компания нарушала сроки платежей. И платить получалось не полную сумму, а по 10 000 или 30 000 ₽.

В итоге за просрочки арендодатель предъявил договорную неустойку 142 000 ₽. Дело дошло до суда.

В суде компания попросила снизить неустойку, и это получилось. Сумму уменьшили в три раза до 43 000 ₽. Вот где суд увидел чрезмерность:

— Договорная пени 0,5 % — это 182,5 % годовых, что в 22 раза больше ключевой ставки и в 12 раз ставки по кредитам для предпринимателей. Многовато для компенсации возможных убытков.

— С платежами арендодатель опаздывал на несколько дней. Это незначительно. 

— Доказательств, что арендодатель понёс убытки на такую большую сумму неустойки нет.

Дело № А33-16457/2016

Статья актуальна на 09.01.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/1430/neustoyka

Как оспорить пени и штрафы в суде

Как снизить пени за просрочку платежа в суде по договору

Порядок оспаривания зависит от того, в какой области правоотношений применяется способ обеспечения исполнения обязательств. Пеня (неустойка) применяется в гражданско-правовых, налоговых, семейно-правовых отношениях.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте – цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Основания начисления

Если у гражданина существует просрочка по оплате коммунальных платежей, то пеня будет начислена автоматически и может быть взыскана по судебному приказу. Оспорить ее будет проблематично, так как истец (управляющая организация) представит доказательства, подтверждающие несвоевременную оплату коммунальных платежей.

Оспаривать придется начисленные коммунальные платежи. Если их удастся снизить, по причине отсутствие должника в квартире за определенный период, то и пеня будет уменьшена. Аналогичная практика существует в налоговых отношениях. Если добиться пересчета или отмены суммы налога, то, соответственно, будет снижена сумма пени.

В гражданско-правовых отношениях возможность уменьшения неустойки предусмотрена в ст. 333 ГК РФ. Порядок ее снижения конкретизирован в Постановлении Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016 г. По гражданскому договору неустойка ( пеня) начисляется за каждый день или другой период неисполнения обязательств.

Если основанием возражений ответчика является то, что обязательства были надлежаще исполнены, а основания возникновения неустойки не предусмотрено, то вопрос об исполнении обязательств надлежащим образом рассматривает суд. Если он признает гражданско-правовую ответственность по обязательству наступившей, то и неустойка, соответственно, может быть начислена.

Например, по сделке займа установлена неустойка в размере 8% за каждый день просрочки возврата денег. Через определенный период сумма пени может достичь величины основного долга и даже быть больше него. Сумма пени может не соответствовать действительным последствиям просрочки – кредитору не был причинен ущерб, он не понес существенных убытков.

Процедура снижения суммы пени

С иском в суд может обратиться заемщик или другой должник, обязанный уплачивать пени по договору. Вопрос снижения также может быть рассмотрен судом в процессе исковых требований к ответчику.

Значение имеет возможность суда снизить неустойку и в том случае, когда ответчик не заявляет такое требование по своей инициативе.

Возможность снижения пени по усмотрению суда зависит от того, является ли ответчик гражданином или предпринимателем, коммерческой организацией.

Полномочия суда

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд может снизить неустойку, которую обязан платить предприниматель, только если ответчик сам заявил об этом ходатайство. Если ответчик ничего об этом не заявил, то неустойка будет присуждена истцу, какой бы существенной она ни была.

Если ответчиком выступает обычное физическое лицо, то суд может рассмотреть вопрос снижения пени по своей инициативе.

Суд руководствуется целями защиты и рассматривает гражданина (заемщика, потребителя) как более слабую сторону по сравнению с субъектом предпринимательской деятельности.

Пени можно уменьшить, если они уже были удержаны другой стороной, например, при снижении покупательной стоимости товара, начисленной из-за просрочки его поставки.

Вопросы обоснования

Пени могут быть уменьшены, когда ее размер явно не соответствует объему убытков потерпевшей стороны. Полностью их отменить можно только при признании договора недействительным или незаключенным (не порождающим прав и обязанностей у сторон). Гражданин или другой субъект, желающий уменьшить неустойку, должен доказать:

  • что у потерпевшей стороны нет реального ущерба от неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по сделке;
  • что размер неустойки равен сумме задолженности и даже многократно превышает её;
  • размер пени (процент по неустойке) существенно больше рыночной ставки по займам и кредитам.
  • наличие признаков злоупотребление правами кредитора со стороны истца, т.е. банк намеренно не подавал иск, чтобы дождаться существенного накопления пени.

Пленум ВС РФ разъясняет, что тяжелое материальное положение должника не может считаться основанием для снижения пени. Все обстоятельства должны учитываться в совокупности. Наличие других долгов, в том числе по неимущественным обязательствам – алименты, возмещение морального вреда, также не будут основанием для уменьшения пени.

Ссылаться на то, что контрагенты должника не исполняют свои обязательства также неэффективно, за исключением случая, если обязательства, по которым начисляются пени, не являются взаимозависимыми.

Например, поставщик вовремя не привез товар, а покупатель, соответственно, не перечислил оплату.

Одно обязательство зависит от факта надлежащего выполнения другого, в том числе, когда стороны договорились о предоплате.

До какого размера можно снижать

Наибольшая и наименьшая величина уменьшения неблагоприятных для должника доплат законом не предусмотрены. Порог снижения регулируется судебной практикой.

Неустойку можно снизить с учетом двукратной ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если она составляет 7.5% годовых, то двукратный размер составляет 15/ 365 = 0.04% в день.

До такого минимума суды уполномочены снижать неустойку, которая в договоре за каждый день просрочки может быть существенно выше.

Пени в притворной сделке

В договоре может быть прямо указано, что стороны обязуются не снижать суммы неблагоприятных договорных санкций. Но такая возможность предусмотрена в законе, и должник все равно может обратиться в суд и добиться ее снижения. Контрагенты могут обозначить дифференцированную стоимость договора.

Например, если его цена составляет 300 тыс. рублей в случае оплаты до 1 апреля, то, при оплате до июня она увеличивается до 320 тыс. рублей, а до 1 сентября – 350 тыс. Таким образом, пени включены в цену договорных обязательств.

В договоре также может не упоминаться такие термины как «неустойка», «пени». Должнику потребуется доказать, что контрагент намеренно включил в договор элементы притворной сделки – т.е. увеличил стоимость договор за счет завуалированного соглашения о неустойке.

Процессуальные нюансы

Начисление штрафных санкций проводится по умолчанию, наряду с основным долгом. Можно постараться взыскать ее по судебному приказу.

Если должнику стало известно о том, что кредитор подал заявление о вынесении судебного приказа, то нужно писать возражения на него. На это у должника есть 10 дней с момента вынесения приказа.

В противном случае, он вступит в силу и поступит на исполнение судебным приставам.

Образец иска в суд
Скачать документ

Подготовка искового заявления

К правилам оформления иска применяются нормы ГПК (ст. 131-135) или АПК РФ (ст. 125 – 132). В иске должно содержаться:

  • наименование суда;
  • информация об истце (Ф.И.О. гражданина, юридический адрес компании).
  • сведения о представителях (если интересы в суде предоставляет квалифицированный защитник);
  • информация об ответчике (его Ф.И.О., юридический адрес, контактные данные);
  • цена иска.

При сумме пени свыше 50 тыс. рублей, следует обращаться в районный суд по месту нахождения ответчика или по месту заключения договора. По коммерческим сделкам следует обращаться в канцелярию арбитражного суда субъекта РФ по месту нахождения ответчика.

иска

В иске нужно последовательно изложить сведения о контрагентах, а также о сделке, заключенной между ним, со всеми подробностями и суммами, ответственностью, о которой условились стороны. Затем следует описать порядок исполнения обязательств, а также итоги – в том числе, если обязательства связаны с определенным периодом времени и повторяются.

Заявитель должен указать суть претензий кредитора, в том числе со ссылкой на документы, по которым неустойка была рассчитана и предъявлена в претензионном порядке. Важно обосновать – на каком основании целесообразно снижать сумму неустойки, руководствуясь принципами добросовестности и разумности. Истец (должник), требующий снизить пени, вправе представить собственные расчеты.

К иску следует приложить личные документы истца, а также документы, на которых основаны договорные и иные обязательства сторон. Сумма госпошлины зависит от заявленной цены иска.

Заключение

Решение суда невозможно включить в определенные штампы и модели. Вопрос снижения неустойки зависит от обстоятельств: особенностей правоотношений, размера и объема исполненных обязательств, правового и социального статуса сторон. Вопрос снижения зависит от аргументации сторонами своей позиции и их подготовленности к судебному разбирательству.

Источник: https://moyzakon.com/kak-osporit-peni-v-dogovornyh-obyazatelstvah/

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту

Как снизить пени за просрочку платежа в суде по договору

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали.

Банк подал в суд

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы.

Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд.

Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов.

Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор.

А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой.

У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст.

333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс.

Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении.

И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств.

В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать.

Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет.

Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения.

На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия.

То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк).

То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай.

Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

3 способа уменьшения неустойки в суде

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Письменное ходатайство

Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:

Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Возражение на исковое заявление

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит.

Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать.

Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации.

Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

  • Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
  • А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
  • И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
  • И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Другие основания для снижения неустойки

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
  2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
  3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/shtrafy-banka-po-kreditu-za-prosrochku-platezha-kak-spisat-neustojku-v-sude-po-kreditu/

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: